美国政府告银行 房市可能再遭殃

作为房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）的监管机构，美国联邦住房金融局（Federal Housing Finance Agency，FHFA）8月2日对17家金融机构提起诉讼，要求它们赔偿以欺诈方式给“两房”出售住房抵押贷款证券而给后者造成的损失。这次诉讼可能给房地产市场带来灾难，造成抵押贷款干涸和进一步伤害经济。

起诉17家银行

美国政府今年7月指控瑞士银行UBS在推销抵押贷款担保的证券时误导房利美和房地美，分析师当时就猜测那将是政府大规模诉讼的前奏。

股市上星期五（8月2日）结束之后，正戏果然登场：监管房利美和房地美的联邦住房金融局起诉17家大银行，声称后者推销的次贷债券给两大房贷机构造成410亿美元的损失。这次诉讼是在下个星期针对银行抵押贷款问题截至日期之前提出的。

这17家金融机构主要涉及美国本土和外国的大型银行，包括美国银行、花旗集团、美林证券、摩根大通、摩根士丹利、巴克莱银行、高盛公司、德意志银行、苏格兰皇家银行等。

联邦住房金融局的诉讼称，房利美和房地美在个人抵押贷款证券资产上的部分损失是由于上述金融机构的误导或不当行为造成的。这些金融机构出售给“两房”的抵押贷款资产的特点不同于营销资料所描述的，具有更高的风险，这种欺诈行为违反了相关法律的规定。

根据联邦住房金融局的数据，“两房”从美林证券公司购买了248亿美元的抵押贷款证券，从美国银行购买了60亿美元证券，从花旗集团购买了35亿美元证券。

联邦住房金融局表示，作为“两房”的监管方，向上述金融机构提起诉讼，旨在追回它们出售的抵押贷款证券给“两房”造成的损失。

受到房市泡沫破裂和2008年金融危机的冲击，具有政府背景的房贷巨头房利美和房地美损失惨重，后在接受巨额救助资金后被美国政府接管。

或会损伤经济

银行界说，这次针对美国银行、摩根大通和高盛等金融业的多数巨头的诉讼可能给房地产市场带来灾难，造成抵押贷款干涸和进一步伤害经济。经济学家和分析师也在一定程度上表示同意这种说法。

布鲁金斯学院研究员艾略特（Doug Elliott）说，在这个时候提出诉讼，不确定性更为恶化。但是恶化到什么程度很难判断。

这种不确定性已经被部分列入银行股票价格，而银行也转向更为保守的借贷做法。但持久法律战可能造成新压力。艾略特说，这可能要涉及很多钱。到了法律程序的时候，有很大范围的可能性。

穆迪分析主任陈（Celia Chen）表示，如果银行要花大钱为自己辩护或者支付罚款，他们可能进一步限制贷款，那将进一步伤害已经处于低谷的房地产市场。她说，“我当然认为这次诉讼会进一步影响抵押贷款供应，而后者正在遏制房屋市场复苏。”

此外，法拍资产的出售也将陷于停滞。在这些资产被市场消化之前，房屋价格就难以稳定。

陈表示，根据最初迹象，她估计今年春天达成解决方案，房屋市场就要到秋天才能解冻。“我认为那也许过度乐观。”她说，房地产市场可能要到明年年中才能改善。

据了解，美联储（Fed）曾经要求美国银行为即将到来的诉讼准备“救灾计划”。美联储和联邦住房金融局都知道再次救助银行在政治上不可接受。根据拉斯姆森报告的民调结果，61%的美国人都认为政府救助金融机构是坏主意。