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什么是PITI和Escrow Account？
在美国的住宅房地产贷款过程中，有很多名称和缩写，消费者往往面对这些名称和缩写一头雾水，下面就介绍其中的两个：PITI和Escrow Account。一 PITI
PITI是Principal(贷款额或本金),Interest(利息),Tax(房地产税),Insurance(房屋保险)的缩写。
比如，每月支付的本金是100美元，利息是900美元，房地产税是200美元，房屋保险是40美元，那么PITI就是1240美元。
PITI是住宅贷款的一个重要的数据，它是银行审核贷款的量化指标之一。比如，在美国的银行贷款(非联邦政府介入的)，一般要求，PITI不得超过贷款人税前月收入的28%，PITI加上其他长期债务(超过6个月的)不得超过贷款人税前月收入的36%。
二 Escrow Account
首先来看看什么是Escrow，Escrow是由第三者保存，待条件完成后即交受让人的契据,在美国的房地产交易中，Escrow 是一个非常重要的机制。
Escrow Account是指贷款人要把两个月的房地产税，房屋保险预交给银行，同时在每月除了支付贷款额(PI)之外，还要支付房地产税和房屋保险(TI)，Escrow Account有时也叫Impound Account。
银行要求贷款人设立Escrow Account的原因：
1)防止贷款人不交纳房地产税，在所有的房地产的留置权(Lien)中，房地产税是最优先的。
2)防止贷款人不买房屋保险，一旦房子被自然灾害等损坏，银行的风险最大。
按以上的例子，贷款人在过户的时候，就要交两个月的PITI即2480美元存在银行，而且每月要按时交纳1240美元给银行，要付房地产税和续房屋保险的时候，由银行来支付房地产税和房屋保险。
Escrow Account的目是保护银行的利益，如果贷款人不想要Escrow Account，一般要交一定的费用，常见的是贷款额的0.25%，这样就可以免除Escrow Account，每月只付给银行贷款额(PI)就可以了。
发布: 2009-02-08 作者: 高云堂 来源: 高云堂搜狐博客
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