奥巴马政府公布新抵押贷款再融资计划

奥巴马政府和住房市场监管部门公布了新的住房按揭再融资计划，新计划到期期限延后至2013年，放宽对借款人再融资资格的限制，鼓励缩短贷款期限。

据道琼斯通讯社10月24日报道，奥巴马政府和住房市场监管部门24日公布了新的住房贷款再融资计划，旨在为那些房产贬值的美国人提供帮助。

该计划是美国联邦政府为清除美国经济恢复主要障碍——疲软的住房市场，而付出的最新努力，因为越来越多的美国人要为他们所拥有的住房支付高于房产当前实际价值的贷款。在此之前，奥巴马政府为稳定高失业率持续不降的经济环境下的美国住房市场已经做出大量努力。

新计划将允许借款人重新调整他们的抵押贷款，无论他们的住房价格已经下跌多少，这样一来，取消了之前对那些所欠贷款超过他们住房的实际价格125%的人的限制。

尽管部分学术专家和民主党内的认识之前就已经呼吁调整再融资计划，使之覆盖面更大，但奥巴马政府的官员称，他们的做法要切合实际，不希望在分歧重重的国会通过相关的立法。

美国住房和城市发展部长（Housing and Urban Development Secretary）Shaun Donovan称，“每一比抵押贷款都是一项合约，政府不能随便介入，不顾合约，强行对每一笔抵押贷款进行调整。我们所做的，是目前我们能够做到的。”

官员们估计，这项改革计划能够帮助美国的家庭平均每年节省2,500美元或更多，Donovan称，“这实际上已经等同于为这些家庭大幅减轻税负。”

同时，该计划还要简化再融资程序，提高效率，主要做法是，只要住房所有者目前仍在继续还款，略去对大部分借款人抵押贷款的评估，省去大量繁琐要求。

新计划允许那些抵押贷款由房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）所有或担保的住房所有者进行再融资。

监管部门正在重新考虑2009年实施的一项计划——住房可偿付再融资计划（Home Affordable Refinance Program，或HARP），该计划允许那些住房价值已经下滑的借款人再行融资。截至目前，只有89.4万人通过该计划进行了再融资。

美国联邦住房金融局（FHFA）称，新计划能够至少增加参与计划的人数一倍。但巴克莱资本（Barclays Capital）的分析师估计，大约有190万到310万住房所有者有资格获得新计划的帮助。

奥巴马政府官员称，他们正在努力劝说美国人缩短抵押贷款期限，可以以15年期货20年期抵押贷款替换30年期固定利率抵押贷款，这样可以更快还清贷款。

房利美、房地美和FHFA已经同意取消借款人在将贷款期限转成较短期限所要缴纳的费用，他们还将减少所有借款人要缴纳的相关费用，但并不是完全取消。

FHFA总干事Edward DeMarco称，通过缩短贷款期限，借款人可以重新获得他们的住房的净值，全美国的人为这笔账已经计算了好几个月。

新计划将为那些来自内华达州、亚利桑那州、福罗里达州和加州支付高于市场利率的借款人提供再融资服务，为那些抵押贷款远高于所拥有的住房价值的借款人提供再融资服务。

但是，为抵押贷款远高于住房价值的住房所有者提供再融资服务后，新的贷款不能被以房利美和房地美发行的抵押贷款担保债券出售。政府官员称，关于如何出售这部分债券，需要时间来研究，可能要一直到2012年年初才能实现该部分债券的出售。DeMarco称，投资者对这部分抵押贷款债券将十分感兴趣。

预计24日稍晚时候，奥巴马将在拉斯维加斯推销他的新计划。

美国国家经济委员会（National Economic Council）主任斯柏林（Gene Sperling）稍早时候称，美国白宫考虑将该调整后的计划立法，但决定同监管部门和抵押贷款业共同研究该计划的实施。

HARP计划将在2013年到期，而不是原定的2012年6月到期。但该计划仅限于两房2009年6月之前所担保的抵押贷款。在过去的两年半中已经接受再融资的抵押贷款不，包括通过HARP进行再融资的贷款，不具备资格。

按照24日所宣布的一系列调整，银行将极大地避开回购HARP抵押贷款的风险。他们只需要证实借款人已经完成最近六次还款，过去一年中延期还款次数不超过一次，有工作或其他收入来源。

房利美和房地美将会在11也15日公布最终的定价通知和其他详细内容，新计划将尽早于12月1日开始生效，部分银行表示已经开始申请工作。抵押贷款发行方也同意简化现行房屋按揭保险保额的调整程序，因为许多借款人的再融资计划都因此受阻。