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美国贷款买房 如何还贷更省钱


两个方法更早的付清房贷与节省利息支出:

提前偿还或者一次付清贷款本金。另外一个方法就是重新贷款为更短的贷款期和更低的利率。从提早付本金来说,如果可以提早把贷款付清,可以节省利息开支,剩余的钱可以作其他用途,比如度假,投资等。最普遍的房贷付款方法是Amortization Schedule(分摊还款),贷款者每个月需要付固定的月供,但每个月的利率与本金的比例会不断地改变,刚开始,每个月的月费大部分是用来付利息,而随着利息的比例减少,本金的比例则慢慢增加。如果需要,可以在网上免费计算Amortization loan payment,或者要求房贷专员提供相关表格作为参考。

如果想提前偿还本金 最好在头五年付

对购房者来说,分摊还款时提前偿还本金,每月月费是不变,但可以有助于缩短供款期。由于大多数的贷款刚开始是主要付利息部分,越早付本金,往后的利息就越少。举例来讲,如果每年多付一个月的月费,这一个月的额外付款将会有助于更快付清房贷。以房贷50万美元计算,30年的房贷利率为4.53%,每月月供为$2542,如果每年年头多付一个月的月供,就可以把30年的供款期缩短为26年,因为缩短了4年供款期,就节省了$67,582的利息。

什么情况比较适合提前偿还本金?

可以部分偿还本金。举例来讲,如果购房者房贷22万美金,利息为4%,房贷期限30年。有如下偿还本金方式:

1 每个季度多付一个月的费用,可以节省$65,000利息及提早11年把房贷付清。

2 把月费除以12,再把这个数加到每个月的月费上。这样的还款方式可以为你节省$24,000及把供款期缩短4年。

3 增加每月付款额,比如说,你的月供为$2,000,现在突然你的工资有了大幅度提升,你可以把每月付款额从$2,000改为$2,500。

4 多付每个月的付款额,比如把尾数的零钱付整,长期来说也可以节省一定数目的利息。

另外,在大部分情况下,额外的付款会直接付到本金,但是,有某些情况银行会把付款算到下个月的金额,比如说,一个客人在每个月的1号有自动付款,他在月底提前付款,银行会以为他是在付下个月的月费,系统会自动跳过下个月的月费。

提早偿还本金并不适合所有人

关于尽早偿还房贷,有一些需要注意的地方,比如购房人的财务状况与资金流动状况,对此,建议保留一定的资金储备来应付这种风险。除此之外,另外有一天当购房者需要使用之前投入房贷里面的资金,则可能需要申请Home Equity Line of Credit(房屋抵押信用额),如果银行拒绝贷款申请,那购房者就不能够使用那笔财产,除非财物状况得到改善。

然而,一些理财顾问也并不推崇这一方式,反而认为提早还清房贷并不是明智之举。面对这个问题,购房者需要考虑自己的房贷息率,如果你的房贷利率比较低,那你应该考虑先付清你的信用卡卡债或者其它息率比较高的债务。另外,购房者也可以把钱用作其他的投资,比如加大退休计划,或者其他投资产品。另外,房产的用途也在需要的考虑因素之内。

发布: 2016-05-08    作者:     来源: 美华微华府